Насколько безопасен вестибюль вашего банкомата?
- 30 сентября 2022 г
- 4 минуты чтения
Обоснование необходимости повышения уровня безопасности в вестибюле банкоматов с учетом современных тенденций в розничном банковском обслуживании
Автор:
Роб Лейпонис
Президент и генеральный директор Parabit Systems, Inc.
Источник: SourceSecurity.com
Банковская сфера сталкивается с проблемой
Банкам необходимо совместить решение основных проблем безопасности с совершенствованием технологий, чтобы соответствовать современным мобильным технологиям и решениям самообслуживания, которые клиенты ожидают от обслуживания вне банковских учреждений. Это, пожалуй, самый важный вопрос, который я обсуждаю со своими клиентами-банками. Банкам необходимо автоматизировать, перевести в цифровой формат и сделать мобильными технологии в своих отделениях. При этом необходимо защищать ценную инфраструктуру и безопасность клиентов.
Повышение уровня безопасности банков
Сегодняшние клиенты ожидают персонализированных решений. Физическое отделение банка должно это отражать. Во всех других розничных операциях мы наблюдаем прогресс в сторону интерактивного, цифрового опыта. То же самое должно произойти и с розничным банковским обслуживанием, чтобы обеспечить лояльность клиентов. «Ускоряющиеся темпы внедрения цифровых технологий приведут к увеличению инноваций со стороны крупных банков в их цифровой стратегии — и одновременно к перестройке филиальных сетей и ролей сотрудников, работающих непосредственно с клиентами, чтобы позиционировать физическое присутствие как стратегический актив», — говорят консультанты Accenture .
Необходимо повышать безопасность банковских операций по мере внедрения новых разработок и технологий. Мир не становится безопаснее. Согласно отчету Европейской группы по безопасности банкоматов (EAST) за 2015 год, «финансовые потери от скимминга растут», увеличившись на 13% по сравнению с 2013 годом. Этот рост в значительной степени обусловлен увеличением международных потерь от скимминга на 18%. Количество физических атак на банкоматы выросло на 17%. А при физических атаках сопутствующий ущерб оборудованию и зданиям может быть весьма дорогостоящим.
На северо-востоке США атаки с использованием скимминга переместились с банкоматов на незащищенные двери вестибюлей банкоматов, и теперь мы наблюдаем распространение этой тенденции по всей стране. Только на этой неделе (27 мая 2015 г.) в Массачусетсе женщина была ограблена под угрозой ножа в вестибюле банкомата. Некоторые задаются вопросом: зачем вообще нужны вестибюли банкоматов, если они только повышают уязвимость?
«Ускоряющиеся темпы внедрения цифровых технологий приведут к усилению инноваций со стороны крупных банков в их цифровой стратегии, а также к одновременному переформатированию филиальных сетей и ролей сотрудников, работающих непосредственно с клиентами, с целью превращения физического распространения в стратегически важный актив»
Незащищенные вестибюли банкоматов
Вестибюли банкоматов, или вестибюли, устанавливаются по многим веским причинам. Во-первых, более удобное круглосуточное расположение означает лучшую лояльность клиентов для банка, обеспечивая комфорт и удобство. Круглосуточный доступ к банкоматам, ночным депозитам, счетчикам монет, киоскам онлайн-банкинга и другим решениям самообслуживания очень востребован (52% клиентов банков хотели бы видеть больше интерактивных цифровых экранов в банке). Во-вторых, вестибюли банкоматов защищают клиентов от непогоды и обеспечивают более комфортную банковскую среду (однако бродяжничество может быть проблемой; поэтому доступ в вестибюли банкоматов должен осуществляться только по карте). Внутреннее пространство вестибюля банкомата должно обеспечивать дополнительную безопасность с помощью надлежащего для охраны и видеонаблюдения . Они не могут быть просто декоративным элементом.
Пройдитесь по любой крупной городской улице, и вы увидите, что большинство пешеходов используют свои мобильные устройства. Они общаются, совершают покупки и банковские операции с помощью мобильных телефонов. В крупных розничных магазинах мобильные устройства подключаются к сети цифровых экранов и приложений, расположенных внутри магазина, чтобы улучшить качество обслуживания клиентов. Аэропорты также движутся в сторону мобильной интеграции. Это называется «омниканальным» опытом. Мы знаем, что потребители ожидают этого — наряду с круглосуточной доступностью — и в банковской сфере.
Круглосуточный доступ к банкоматам, ночным депозитным ящикам, счетчикам монет, киоскам онлайн-банкинга и другим решениям самообслуживания пользуется большим спросом
Защита интересов потребителей
Очевидно, что клиентоориентированность для банков сегодня означает внедрение интерактивных цифровых инструментов самообслуживания. Мой совет — защитить эти улучшения с помощью новейших технологий для предотвращения преступлений, таких как ограбления и кража личных данных клиентов. Подавляющее большинство потребителей (86%) доверяют своим банкам больше, чем другим учреждениям, в вопросе безопасного управления своими персональными данными (исследование Accenture, 2015). Потребитель совершенно не осведомлен о рисках, связанных с посещением банкомата, если он не оборудован множеством камер видеонаблюдения (дверной проем, банкомат, круговой обзор на 360 градусов для устранения слепых зон), системами обнаружения скиммеров, вспомогательными средствами связи (банкоматные/банковские телефоны) и не имеет надлежащего освещения.
В сфере розничного банковского обслуживания быстро приближается переломный момент, связанный с внедрением в США технологии EMV — еще одной меры безопасности для защиты данных клиентов (EMV расшифровывается как Europay, MasterCard и Visa; это глобальный стандарт для карт с интегральными схемами, чаще называемых «чиповыми» картами, которые сложнее считывать, чем магнитную полосу). В розничной торговле ответственность за утечки данных переходит от эмитентов карт к продавцам, причем первоначальный срок перехода был назначен на октябрь 2015 года. Это вызывает серьезные потрясения для продавцов, которым приходится не только внедрять новую технологию EMV, но и готовиться к наступлению напряженного праздничного сезона. Кроме того, не все банки до сих пор выпустили дебетовые карты EMV.
Как только истечет крайний срок для торговых предприятий (критическая масса, скорее всего, достигнет этого момента в конце 2016 года – торговые предприятия лоббируют Конгресс с целью переноса этого срока), и потребители привыкнут использовать контактные EMV-карты с чипом и PIN-кодом вместо магнитной полосы, розничное банковское обслуживание, несомненно, последует этому примеру. Также на горизонте, и, возможно, что более важно, маячит внедрение технологии ближней связи (NFC) в мобильные технологии, которая позволяет смартфонам и другим устройствам устанавливать радиосвязь без физического контакта. EMV-чипы также могут быть бесконтактными. Только когда системы контроля доступа в банке и розничное банковское обслуживание позволят использовать технологию NFC, мы действительно сможем предложить клиентам поколения миллениалов персонализированное и безопасное банковское обслуживание, которого они желают. Контактные EMV-карты с чипом и PIN-кодом скоро устареют, и их место займут NFC/бесконтактные EMV-карты.
Только когда системы контроля доступа в банках и розничное банковское обслуживание позволят использовать технологию NFC, мы действительно сможем предложить клиентам из поколения миллениалов персонализированные и безопасные банковские услуги, о которых они мечтают
Сейчас для каждой отрасли наступило захватывающее время, поскольку мы движемся вперед и переосмысливаем клиентский опыт, одновременно повышая уровень безопасности. Миллениалы вытесняют бумеров и ожидают цифровых и персонализированных решений. Успешные компании адаптируются к этой тенденции, внедряя комплексные программы лояльности, основанные на множестве элементов, особенно на клиентском опыте и безопасности. Самообслуживание, автоматизированные и персонализированные решения также могут обеспечить основу для дополнительных функций безопасности.
Изображение на обложке предоставлено сайтом vecteezy.com.
